大家在购买保险时，多少都会出现这样的情况，自己不清楚状况，保险业务员说的天花乱坠，信以为真，以为是为自己量身定做，等投保后才发现，购买的产品不符合自己需求，或者根本就没有保障作用。
钱叔整理了5条普通人在购买保险时需遵守的原则，只需几分钟，希望你能仔细阅读。若刚好有人在向你人情营销，这篇也许能帮你节省不少成本。
先保障，后理财
我们首先要清楚保险的本质是保障，我们购买保险的主要目的是转移风险，而不是理财收益，虽然说保险可以作为一种理财工具，但是必须在先有足够的保障的前提下，再去考虑理财保险。
普通家庭，配置保险的第一步应该是保障，在经济情况宽裕的情况下， 配置一些优质的理财险也是可以考虑的。
先大人，后小孩
家庭在购买保险时，一定要做到先大人，后小孩。对家里经济贡献最大的那个人，即家庭支柱，更应该优先买保险。这一点应该不存在什么异议，毕竟父母才是孩子最大的“保险”。
但实际生活中有不少这样的案例：家长出于对孩子的爱和关心，将可动用预算的1/3甚至一半都花到了孩子身上，意外险、医疗险、重疾险、教育金,什么都考虑到了。唯独没想到自己。
但这样做有个大的弊病就是：
假设父母任何一方，尤其是收入占大头的父亲出险，失去了经济来源，如果家里还有房贷、车贷，不仅孩子后续的保费可能难以为继，孩子未来的生活、教育也会受到很大影响。但若是孩子出险，家里的经济情况不会受到太大的影响，有收入来源的父母也能负担起孩子的日常生活费用。因此，把钱都花在孩子身上，是很不理智的选择。
这就是为什么说，一定要将大人所需的保险优先保障好了，若有经济能力，再为孩子适当补充重疾险和意外险，重疾 可以购买20年的消费型重疾，等孩子长大后可以自己再补充更高额的，意外险也比较便宜，基本上在一二百块钱左右。
先规划，后产品
经常有人问：我想买xx保险，你觉得适合我吗？
这种问题很难回答。因为买保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，进行多方权衡，不仅要有完整计划，还要时时调整。
理由很简单，不同的生命阶段，不同的家庭结构，不同的收入水平，不同的支出和消费习惯，不同的资产负债情况，都会影响家庭可用预算。
既然预算有限，就尽量不能买错，一旦买错，即使退保成功，也要付出金钱和时间成本。而要想不错买，就应该规划先行，首先明确自己的需求，再来考虑具体的险种。
建议大家买保险时，先将自己的需求列在一张表上，旁边再写上总预算，以及各险种占总预算的比例，之后才针对性地看相应的产品。由于目标很明确，有的放矢，效率会比较高。
那么，我们一般会面临哪类风险或保障需求呢？无非五大类：
（1）小病小伤少花自己的钱；
（2）特定大病不缺钱；
（3）万一闯祸少赔钱；
（4）家庭财产少损失；
（5）自己不幸，家人生活零风险。
至于具体给谁买，要买哪些，包括先买后买的顺序，及预算占比，就要对症下药量体裁衣了。
先保额，再保费
买保险保额定多少，也是大家很关心的话题。
这里给大家介绍下“杠杆比”，可理解为用多少保费撬动多少的保额。通俗来讲肯定是花最少的钱，能获得的理赔越高越好。像重疾险，一般建议将保额做到年收入的 3-5倍。
在现实的操作中，很多人因此陷入了误区，希望保额越高越好，或者过多在意付出了多少保费，却不太关心购买的保险产品所能提供的保障范围和保障程度。
但实际上，只要保额定得适当，保费支出其实完全可以根据实际情况来灵活调整。
比如，25岁白领想买保额 50万的重疾险，以其经济情况，终身型不太合适，但如果是消费型， 30万保额，一年也只需几百块。等工资涨了，预算充足了，再来补充长期或终身型重疾险，并调高保额至 50万，也不迟。
所以，大家在买保险前，先确定保额会比保费更重要。保费支出太少会让保额不够，保障无力，但保费支出太多，也会影响生活质量。
先人身，后财产
人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。人的保障始终比财富的保障更重要。在考虑买保险时，一定要分清主次，处理好人身保险和财产保险的关系。
尤其是房贷、车贷压身时，更不能忽视人身保险，而且保额还应能够覆盖贷款额。要不然，还款期间不幸确诊重疾了，贷款还不上，房子、车子都被银行没收了，那真的会欲哭无泪的。
此外，如果你是生活在泥石流、洪水等自然灾害多发区域，及时补充适当的家财险确实是有必要的。
小结
今天给大家详细分析了买保险时需要注意的5个原则，是想告诉大家，保险就像我们生活中接触到的其他商品一样，是可以为我们所用，作为我们转移经济风险的重要工具之一的。不要将保险想得太难，但其中确实有很多小细节值得我们注意。
但是保险合同错综复杂，很少有人能够真的看懂。
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